虚构快递单动辄数亿元不法分子用“空包”大肆洗钱

虚构快递单动辄数亿元 “空包”背后有猫腻

百度搜索关键词“空包”,会弹出大量买卖“空包”的网站。“空包”即空的快递包裹,其实就是一串快递单号。一个没有实物的快递单号有何价值?为何有那么多的人要买?背后有怎样的猫腻?

不法分子如何利用“空包”洗钱?

按产品类型划分有公司贷款和零售贷款。其中公司贷款中流动资金贷款占比最高,为613.84亿元,不良贷款率达3.92%,较上年增长0.86个百分点。零售贷款中占比最高的个人住房贷款不良率也有所增加。从2018年的0.08%上升到2019年的0.11%。

其中就有“海尔系”身影,前十大股东中,青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司和海尔智家股份有限公司共持股17.15%。

吴方全说,利用“空包”将赌资等违法资金往来虚构成网络购物,破坏了金融秩序,为违法资金洗白、外流提供了渠道。但由于这种犯罪不易溯源,警方打击难度大。

根据wind数据显示,青岛银行2017—2019年高管薪酬分别为1014.2万、1909.1万和1925万元,呈逐年增加的趋势。其中董事长郭少泉2019年薪酬为281.9万元,较2017年上涨了约18%。在13家A股上市城商行中排名第二,仅次于宁波银行。

无锡警方调查表明,跨境赌博平台通过这样的途径收取赌资,整个资金通道总成本在10%-15%之间。第四方支付平台、“承兑商”、“码商”、“空包”网站等环节,都要收取一定比例的手续费,电商平台、快递公司也获益不少。

警方透露,“码商”主要集中在内部管理相对宽松的个别电商平台,即使这些“码商”的店铺注册、交易记录明显异常,如一人注册数百家店铺,或一个店铺瞬间交易达数千笔,但也没有人追查。

根据wind数据显示,青岛银行2017—2019年净资产收益率分别为8.78%、7.69%和8.03%;净息差分别为1.72%、1.63%和2.13%。此外,净利润虽逐年好转,但若与其他12家上市城商行相比,仍处于末尾位置。资产规模更小的西安银行2017—2019年净资产收益率分别为12.34%、12.59%和12.28%;净息差分别为2.01%、2.23%和2.26%。

截至7月17日,企查查数据显示青岛银行裁判文书案件共有124份,案件总金额为2.48亿元。

2019年4月,青岛银行淄博分行因未按监管要求监测贷款资金用途被山东银保监局罚款50万元;2019年5月24日,青岛银行因信贷资金违规流入资本市场被青岛银保监局罚款50万元。同日,青岛银行宁夏路支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票被青岛银保监局罚款合计50.35万元。

无锡市公安局网安支队溯源追踪,竟找到2700多个“空包”网站及其幕后的三大犯罪团伙。截至目前,无锡市公安局已从15个城市抓获40多名涉案人员,冻结涉案资金2000余万元、房产23套。

目前,本案抓获的40多名犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。这些嫌疑人主要是快递公司涉案人员、倒卖“空包”的中间商、“空包”网站负责人以及有关技术人员。吴方全说,目前,对这些犯罪嫌疑人,主要以涉嫌帮助信息网络犯罪的罪名追责。

无锡市公安局网安支队副支队长吴方全告诉记者,今年上半年,江苏省连云港市公安局和浙江省丽水市公安局,先后破获为境外赌博网站提供洗钱充值服务的案件,涉案犯罪团伙均是利用“空包”虚构购物记录完成赌资充值,累计超过72亿元。

2017—2019年青岛银行核心一级资本充足率为8.71%、8.39%和8.36%;一级资本充足率分别为12.57%、11.82%和11.33%;资本充足率分别为16.6%、15.68%和14.76%。

104人力银行资深副总经理钟文雄说,“基本薪资”本是薪资组成中较为稳定的部分,今年受疫情冲击,台湾部分产业的月基本薪资也出现下滑,同比降幅最大的是住宿业,达14.5%,仓储运输业次之。

台陆军16日解释称,视频中这辆“云豹”由陆军机步第234旅二营二连所属,因为发生故障导致方向盘无法大幅转向,因此只能借多次前进、后退修正行进方向,避免碰撞车辆及发生交通事故。

虽然董事长薪酬上涨,但是公司的盈利能力与其他上市城商行相比,似乎并没有多么亮眼。

此外,2019年11月7日,青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定,被人民银行济南分行处罚款150万元。初略统计,去年青岛银行被处罚金额达到了300万。

作为全国第二家“A+H”股上市城商行,同时也是山东省首家主板上市银行,青岛银行前十大股东中,除了香港中央结算(代理人)有限公司和意大利联合圣保罗银行以外,其余均为山东省当地企业。

跨境赌博借“空包”洗钱百亿元

此外,无锡市公安局滨湖分局正在办理的一起跨境网络赌博案显示,有多个团伙为涉案境外赌博公司提供洗钱充值,其中两个团伙作案的手法是利用“空包”伪造交易,然后通过有关电商平台商户收款二维码流转资金。

此前证监会在反馈意见中就针对不良贷款率逐年上升、不良资产处置的具体情况等向青岛银行进行了问询。2017—2019年末,青岛银行不良贷款率分别为1.69%、1.68%和1.65%,今年一季度末该比率维持在1.65%,居于13家A股上市城商行中的第二位。

《投资者网》就上述问题向青岛银行求证,对方回复称,该行业务都已按规定在中国证券基金业协会备案,符合法律法规及监管要求。

警方和专家呼吁,既要堵漏洞也要强监管。一方面,要督促有关电商平台履行社会责任,主动发现、清除平台内注册异常、交易异常的虚假店铺,采取有效措施加强内部管控,不能为了业绩而给不法分子“留后门”;另一方面,大量快递公司与网络黑灰产勾连,参与贩卖“空包”,表明对快递公司的监管,特别是数据监管存在一定空白,亟须强化。文/新华社

据界面新闻之前报道,有投资人反映所签署的基金合同与备案信息不一致。暴雷的11只基金产品均没有托管机构,但在实际签署的文件中,有部分产品的托管人显示为青岛银行,并盖有青岛银行公章。然而根据中基协官网查询,发现青岛银行并没有基金托管的资格。随着相关案件的开庭审理,真相或将揭晓。

无锡警方惊讶地发现,除了用于实施诈骗,“空包”被不法分子利用最多的,是制造虚假网络购物记录,将赌资等违法资金往来伪装成电商购物。

同时,青岛银行的拨备覆盖率近三年均偏低。2017—2019年拨备覆盖率分别为153.52%、168.04%和155.09%,截至今年一季度末也仅达165.54%,明显低于A股上市城商行平均水平。

除了理财纠纷外,贷后资金监管不严、资金被挪用也是青岛银行被罚的重要原因。

银行贷后监测资金流向一直是银保监会监管的重点,倘若因此频频被罚,青岛银行的风控能力难免会受人质疑。

以跨境赌博为例,无锡市公安局网安支队警务技术四级主管管力超向记者详解了“空包”洗钱路径。

早在2018年,青岛银行就因理财业务开展不审慎被罚。2018年10月31日,青岛银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对青岛银行罚款40万元。

2019年3月,无锡警方接到报警,受害人林某称在微信小程序内购买了一台苹果手机,系统显示商家发货了,也有人签收,但实际上他并没有收到手机。

江苏省公安厅网安总队相关负责人介绍,从江苏各地警方破获的案件来看,这类新型网络犯罪正呈现上升势头,通过流水化作业,模糊各环节犯罪界线,以规避传统监管,逃避法律责任。

青岛银行成立于1996年11月,总部设在山东省青岛市,前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。2019年末,该行已在山东省主要城市设有14家分行,分支机构总数达到141家。2020年2月,拟全资发起设立的青银理财有限责任公司获准筹建。截至一季度末,青岛银行资产总额达3891亿元。

目前,百度搜索“空包”,依然能发现大量买卖“空包”的网站。管力超告诉记者,无锡警方查获的“空包”网站中,一部分已关闭,大量网站处于瘫痪状态,还有一部分在转型。

管力超介绍,境外赌博平台不直接收取赌客的赌资,而是将赌客申请充值的信息转给专为网络黑灰产洗钱的第四方支付平台。第四方支付平台下游的“承兑商”再找到“码商”虚构网络购物记录,并通过“码商”向赌客发出收费二维码。“码商”即收费二维码提供商,也是电商平台的商户。“码商”收款后,再通过“承兑商”、第四方支付平台逐级将钱转给境外赌博公司。

亟须采取有效措施加以治理

“从赌客充值到虚构交易,整个系统非常复杂,都是在信息平台上运行。”管力超说,“这也是当前网络黑灰产发展的一个趋势,即分工不断细化,资金流越来越复杂。”

可见,哪怕耗尽募集资金也没能改变青岛银行资本充足率下滑的趋势。

吴方全说,本案涉案犯罪团伙早在2016年起就开始搭建网站贩卖“空包”。截至案发时,已查明的“空包”交易量超6亿条,流转的非法资金至少以百亿元计。

不过,公共卫生、生物专业相关职位薪资表现良好。报告显示,本科及硕士研究生学历毕业生初始月薪第一名均为医疗专业技术人员,相关职位硕士研究生学历毕业生的初始月薪同比上涨7%。此外,医疗服务业月基本薪资同比上涨7.5%,月变动薪资部分同比大幅上涨77.8%。另因台湾今年房市火热,建筑行业员工薪资也有不错表现。

对此,青岛银行回复称,该行高管薪酬合规,对高管的考核指标有多个纬度系列指标,经董事会考核后发放。

此次共有1137家企业参与调查,涉及行业包括传统制造业、电子制造业、知识密集服务业及一般服务业。(完)

黑灰产勾连快递公司虚构网络交易

值得一提的是,有媒体报道称7月2日,青岛银行东营分行被东营经济技术开发区人民法院列为被执行人,案号分别为(2020)鲁0591执1039号和1040号。而现在中国执行信息公开网已找不到该信息。青岛银行对此回复称,因未在法院的网站上查询到相关信息,无法核查相关业务内容。

钟文雄分析,目前疫情尚未平歇,为应对未来变化,企业多采用保守政策,紧缩人力成本。

不过,台军的解释无法说服军事专家。“中华战略学会”研究员张竞16日称,问题在于面对故障该如何应变,这段视频凸显台陆军对于车辆故障的后续处理有颇多问题。首先在确知机件故障后,就不应勉强操作返回营区,“这种做法不但可能将机件损坏的程度加剧,更有可能会因机件连动持续损坏其他机件,让故障损坏的范围继续扩大”,万一车体因此失控,还可能引起更严重的安全事件,“比如在影片中“云豹”车几次前进后退,都差点碰到路边电线杆与车辆,可见已在危险边缘”。张竞称,不知道这辆“云豹”在出现故障后是怎么通报与应变的,但是按理说应该立即想到派出装甲救济车帮忙才对。(程东)

《投资者网》就再融资计划向青岛银行发函询问,对方回复称,近年来积极进行资本补充,制定了与业务发展相匹配的资本管理规划。未来将充分发挥A+H两地上市平台的作用,进一步完善多层次的资本补充机制。

管力超透露,无锡破获的这起“空包”案中,国内一些知名快递公司甚至上市企业,都曾向这2700个“空包”网站提供过“空包”,有的设有专门账户开“空包”,有的专门建立信息系统对接“空包”业务。而有的小快递公司,则甚至只做“空包”业务。

最近,江苏省无锡市公安局在“净网2020”专项行动中破获一起贩卖“空包”的案件,一次查获2700多个“空包”网站,40多名犯罪嫌疑人被采取刑事强制措施,一些知名快递公司员工涉案。这个案件揭开了快递“空包”背后的猫腻。

吴方全介绍,一些电商平台“睁一只眼闭一只眼”的原因,首先是看到销售业绩涨上去了;其次,虽然交易是虚构的,但店铺押金、货款等大量费用还是会沉淀在电商账户里。而对于快递公司来说,“空包”不仅增加了寄递量,而且卖“空包”几乎是纯利,每个“空包”从0.15元到2元不等。

“空包”就是在“码商”虚构网络购物记录时使用的。管力超告诉记者,“码商”会在相关电商平台注册设立大量店铺,一旦接到收款任务,就会通过购买的“小号”,自己买自己店铺相应价值的商品,购买后会产生一个收款二维码。“码商”将二维码发给赌客,赌客识别后,钱会进入电商平台账户。通常来说,从电商平台账户提钱必须寄出货物包裹,等待对方签收,但“码商”不会真的寄出包裹,而是向“空包”网站购买一个快递单号,表明货物已寄出并签收。

据台湾中时电子报16日报道引用的视频显示,台军方一辆八轮“云豹”装甲车途经台中市大里区仁化路、练武路口转弯时,只能不断地前进后退做调整,始终无法完成简单的转向,前后花了大约10分钟。拍摄这段视频的民众称,在路上看到“云豹”挺稀奇的,所以拿起手机拍摄,但没有料到“云豹”转个弯会花这么多时间。这段视频流传后,不少网民留言嘲笑,“看看现在的国军,这怎么打仗”“直接投降算了!”

“云豹”八轮装甲车由台陆军兵工整备发展中心(兵整中心)研发,2002年完成首辆原型车。2017年8月台当局举行“政军兵推”,第一天演练“指挥所紧急开设”时,就让蔡英文换乘“云豹”装甲车撤离“总统府”、进入指挥所。“云豹”也因此被称为蔡英文的“逃亡车”。

报告还显示,今年台湾平均月薪调薪率为2.9%,首度跌破3%,为五年来新低。其中,受疫情影响,传统制造业调薪率最低,仅2.7%。

7月16日,中国银保监会召开通气会,银保监会城市银行部副主任刘荣表示,将支持城商行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本券等方式拓宽资本补充渠道。并将提供2000亿地方专项债限额,支持18地区中小银行补充资本。

根据企查查显示,在多起诉讼中,青岛银行股份有限公司(以下简称“青岛银行”)罕见成了被告,涉案类型主要为证券交易合同纠纷和委托理财合同纠纷。目前还有3宗相关案件将于8月相继开庭审理。此次遭多名投资者起诉或与此前“中铁系”私募产品逾期事件有关。

就上述盈利指标而言,西安银行要优于青岛银行,但是2019年西安银行董事长薪酬为227.7万元,未及青岛银行水平。

2019年1月,青岛银行在A股上市,扣除发行费用后募资净额为19.6亿元。然而根据今年3月21日发布的募集资金使用情况报告显示,截至2019年末,募集资金已全部用于补充核心一级资本。

据了解,“空包”网站通常是利用快递公司的信息系统虚构快递单号,并伪造寄递流程、签收手续,然后卖给“码商”。

把时间拨回到2019年底。彼时中铁中基供应链集团有限公司及其关联企业被爆出多只私募产品逾期,涉案金额近40亿元,一时间引起了轰动。而青岛银行在这起私募逾期事件中扮演的角色也成谜。