揭秘金融黑产犯罪链利用黑客技术诈骗银行买卖过程中“黑吃黑”闪现

    银行卡黑色产业链日渐猖狂。

在这条充斥着犯罪的链条中,不计其数的人通过倒买倒卖大量金融信息获利,犯罪分子在获得这些信息后,进行各种各样的违法活动。

短短一段描述中有多个重要关键词。

利用技术手段骗取农行3000万元

本季度归属于精锐的净亏损为人民币4.541亿元,而去年同期则为净收入人民币1.095亿元。2020财年前九个月归属于精锐的净亏损为人民币5.604亿元。

其次是“农业银行个人自主质押贷款”。据希财网介绍,此项贷款产品为个人产品,可用本人在农业银行的金融资产设定质押,在线自助申请、系统自动审批、实时发放。

一是商品销售稳步回升。6月份商品零售额基本恢复到去年同期3万亿元规模。其中,生活必需品消费保持较快增长,粮油食品、日用品、药品销售同比分别增长10.5%、16.9%和9.7%。消费升级类商品消费明显反弹,通信器材、化妆品、家电销售分别增长18.8%、20.5%和9.8%,增幅分别回升7.4个、7.6个和5.5个百分点。1-6月全国商品零售额15.76万亿元,同比下降8.7%,降幅比1-5月收窄1.9个百分点。

四是消费价格环比回落。6月份居民消费价格指数环比下降0.1%,同比上涨2.5%。其中消费品价格环比持平,同比上涨3.5%;服务价格环比下降0.1%,同比上涨0.7%。1-6月居民消费价格同比上涨3.8%,比1-5月回落0.3个百分点。

在6月货币政策会议上,欧洲央行以超出市场预期的力度进一步扩大量化宽松,包括扩大紧急资产购买计划规模至1.35万亿欧元,购债至少持续至2021年6月。

随着欧洲央行切换到“观望”模式,市场焦点转移至欧盟“恢复基金”和长期预算问题,即将召开的欧盟峰会可能就此释放哪些重要信号备受关注。

与此同时,欧元区经济出现复苏迹象、通胀率有所回升,减轻了欧洲央行继续给宽松货币政策“加码”的压力。

总之,在史无前例的大流行事件中,我们的个性化教育计划的性质表现出明显的V形表现,因为学生在第三财年等待返校和考试季节 恢复我们的服务。正如最近第四季度的快速反弹和强劲的同比增长所证明的那样,我们的业务基础保持稳定,并且消费者对高效和优质教育服务的需求正在增长。目前,我们预计第四季度财政收入将比第三季度增长21%-34%,而利润率将在接下来的几个季度恢复到COVID-19之前的水平。展望未来,我们预计21财年及以后的收入增长强劲,利润率回升,主要得益于两个主要因素:首先,以前开设的学习中心日趋成熟,因为其中有57%的学习中心在过去三年中已开业,并按计划逐步增加;以及其次,将提供升级的高级产品的新产品,这些产品将在未来几年带来更好的经济效益。”

据判决书披露,马某利用这种手段,累计从农业银行骗取贷款3000万元。

根据估算,精锐教育第四季度的净收入预计将在9-10亿元之间。该观点可能会发生变化,因为COVID-19的影响仍在持续,并且其未来发展仍在不清楚。截至8月4日,精锐教育超过90%的学习中心重新开放。       

经法院认定,马某以非法占有为目的,骗取银行贷款,数额特别巨大,其行为已构成贷款诈骗罪。被告人邓某龙非法持有他人信用卡,数量较大,其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人王某明知是犯罪所得而予以收购,情节严重,其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人郭某进、黄某以非法占有为目的,秘密窃取他人财物,数额巨大,其行为均已构成盗窃罪。

欧洲央行行长拉加德指出,截至6月底,欧洲央行通过灵活实施紧急资产购买计划已购债3600亿欧元。迄今,包括购债、定向长期再融资操作在内的一揽子宽松货币政策工具“有效且充分”,并正在发挥作用。

该负责人认为,目前我国居民消费逐步趋于活跃,但境外疫情仍在快速蔓延,消费市场发展仍面临许多不确定因素。下半年,随着国内经济形势持续向好,扩大内需、助企纾困、稳岗就业等政策进一步落地见效,一系列促进消费的措施不断发力,各种消费新业态新模式蓬勃发展,消费总体将延续复苏态势。

OneSmart的董事,首席财务官和首席战略官左鸿刚先生表示:在过去的几个月中,我们通过线下中心和在线平台的组合迅速适应了新的运营环境。当我们逐渐恢复正常运行时,根据客户的喜好,我们将继续主要在离线中心为他们提供服务,而OneSmart Online则是增量增长的推动力,以帮助提高课堂消费的频率和增加的科目数量每个学生。

此外,欧元区消费者信心指数、投资者信心指数均从5月开始连续回升;通胀率从5月的0.1%回升至6月的0.3%。

为应对疫情对经济的冲击,3月以来欧洲央行不断加大货币政策刺激力度,动用紧急资产购买计划、长期再融资操作等组合工具,灵活优化购债和再融资操作实施方法,全面、持续地向欧元区经济注入流动性。

分析人士认为,在保证欧元区流动性、稳定融资条件等方面,欧洲央行3月以来不断“加码”的宽松货币政策已见效,但还不足以支撑欧元区经济稳定复苏,亟需欧盟层面协调一致的财政手段跟进,特别是眼下备受关注的欧盟“恢复基金”。

判决书显示,2018年5月至11月,马某使用其购买的5人身份信息以及农业银行信用卡,运用“抓包、改包”技术,篡改农业银行个人自主质押贷款系统数据,骗取农业银行贷款。

她还指出,对于振兴欧元区经济、支持货币政策有效性而言,在成员国层面制定和实施有针对性的结构性政策特别重要,重点是增加对绿色经济、数字化转型等领域投资。

伴随欧元区经济出现复苏迹象,欧洲中央银行16日决定维持当前宽松货币政策不变,继续实施一系列资产购买计划及再融资操作。这是新冠疫情暴发以来,欧洲央行货币政策会议首次决定“按兵不动”。

二是服务消费继续恢复。6月份餐饮收入同比下降15.2%,降幅比5月份收窄3.7个百分点,比3月份收窄31.6个百分点。全国快递服务企业业务量、收入分别达74.7亿件和797亿元,同比分别增长36.8%和23.9%;上半年业务量、收入分别达338.8亿件和3823.8亿元,同比分别增长22.1%和12.6%。6月份全国铁路发送旅客1.66亿人次,环比增长9.4%。

另一方面,欧洲央行继续敦促欧元区各国及时采取协调一致且强有力的财政措施,对欧盟委员会提出筹集总额7500亿欧元的“恢复基金”表示欢迎,并希望欧盟各国领导人能就此尽快达成一致。

三是网上消费较快增长。1-6月全国网上零售额5.15万亿元,同比增长7.3%,比1-5月提高2.8个百分点。其中实物商品网上零售额4.35亿元,同比增长14.3%;占社零总额的25.2%,比1-5月提高0.9个百分点。

该负责人说,消费市场呈现以下主要特点:

2019年12月19日,上海市松江区人民法院审理此案,并判处马某有期徒刑13年,剥夺政治权利2年,并处罚金50万元,其余人被分别判处5年至1年2个月不等。之后王某因获刑5年。不服判决上诉,于2020年5月27日被上海市第一中级人民法院驳回上诉,维持原判。

首先是“抓包、改包”技术。所谓抓包,就是将网络传输发送与接收的数据包进行截获、重发、编辑、转存等操作,改包则是将抓取的数据包内容进行修改。原本将由用户前端直接发送至服务器的数据,经过两项技术操作后,将会变更为抓包改包人想要发送的数据。

犯案得手后,马某需要销赃。为了掩饰、隐瞒犯罪所得,马某两其骗取的钱款通过网络平台购买游戏点卡,再通过QQ联系卖家,以卡面金额七折左右的价格向卖家出售,累计获得2000余万元。

拉加德认为,如果能够得到更多财政刺激政策支持,欧洲央行的货币政策将更加有效。

判决书中还披露马某获卡途径之一。据介绍,2018年,被告人邓某龙先后向多人收购多家银行共计16张信用卡后转售牟利。其中,邓某龙将其从方某某处收购的农业银行信用卡售予马某。

7月2日,裁判文书网披露两份刑事判决书,记载了银行卡黑产链条中犯罪手法的一个分支。

上述内容揭示了以马某为核心的犯罪链条,犯案人员共计触犯4条刑法。

埃信华迈公司发布的数据显示,欧元区综合采购经理人指数4月“触底”,5月反弹并已持续至6月。同时,20个产业部门中,建筑材料、汽车及零部件、医药与生物科技、食品饮料、房地产等11个部门产出6月环比增加。

值得一提的是,此案中犯案人员普遍学历不高。判决书披露,马某为高中文化,其余人最高学历中专,最低学历为小学,且5人平均年龄不到27岁。

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马某获刑13年 犯案人员学历不高

马某所用信用卡均为购买所得,在购买他人信用卡的过程中也容易被黑产链条上游的人“黑吃黑”。在审理过程中马某交代,郭某与黄某曾经将一张农行信用卡售卖给他用作骗款,但是在其购买之后,卖卡的两人将售出的信用卡挂失,并将卡内15万元以转账、取现的方式取出。

法兰克福大学金融学院教授扬·克拉嫩认为,欧洲央行保持货币政策框架不变,为欧元区的危机应对打下稳定基础。如今是各国财政政策发挥作用的时候了。

靠出售游戏点卡销赃 购买信用卡遇到“黑吃黑”

她指出,欧元区消费出现复苏迹象,工业产出显著反弹,但劳动力市场疲弱和家庭预防性储蓄增加正在拖累消费支出,商业前景黯淡和高度不确定性正在抑制投资,而世界经济疲软正在影响外需。

马某先利用购买的信用卡及身份信息申请贷款,再利用贷款产品自动审批的原理,使用“抓包、改包”技术将贷款额度进行修改,从而达到骗取贷款的目的。

统计显示,6月份,全国社会消费品零售总额3.35万亿元,同比下降1.8%,连续4个月降幅收窄,累计收窄18.7个百分点。1-6月社会消费品零售总额17.23万亿元,同比下降11.4%,降幅比一季度收窄7.6个百分点。

欧洲央行日前公布的欧元区银行业借贷研究结果显示,今年第二季度欧元区银行继续向企业提供有利的借贷条件,企业贷款需求显著增加。

拉加德说,6月以来,欧元区经济活动有所恢复,但远低于疫情前水平,前景仍充满高度不确定性。复苏尚处于早期阶段,各经济部门以及各国的复苏仍不平衡。

面对不确定性加剧,一方面,欧洲央行重申将致力于在职能范围内采取一切必要行动,支持欧元区渡过危机,进而巩固市场对欧洲央行持续为欧元区“输血”的预期。

日前,曾有大量媒体曝光银行卡黑色产业,通过购买的银行卡四件套进行洗钱、二次售卖用于诈骗等一系列违法犯罪行为被揭示。最新披露的这两份判决书中的主角马某,则向人们展示了一种利用购买的信用卡“无中生有”的新型犯罪手法。